Plus qu’un simple plan financier classique, il s’agit d’une approche innovatrice, axée sur le travail d’équipe, qui place vos priorités au cœur de votre patrimoine, qu’il s’agisse d’épargner pour la retraite, de transférer votre entreprise ou de payer les études d’un enfant.
Tout commence avec nos spécialistes qui avec votre collaboration tentent de cerner tout ce qui vous rend unique, de vos relations à votre carrière en passant par vos rêves personnels. À partir de là, nous vous proposons des stratégies et des idées pour vous aider à réaliser ce qui compte le plus pour vous. Notre mission est de vous offrir une feuille de route complète qui vous guidera tout au long du parcours financier de votre vie.
Votre plan de gestion de patrimoine globale aborde les huit principaux éléments suivants.
Déterminer le revenu requis à la retraite
Lorsque vous travaillez, vos dépenses sont étroitement liées à votre niveau de revenu. Une fois à la retraite, vous voudrez que vos ressources vous permettent de mener le style de vie que vous souhaitez pour le reste de votre vie. Comment tenir compte des autres sources de revenu, comme les comptes de retraite enregistrés, les régimes de retraite, les prestations de l’État et les placements non enregistrés ? Une planification de patrimoine globale vous aide à disposer d’un revenu suffisant pour atteindre vos objectifs personnels et réaliser vos rêves à la retraite.
Alléger la facture fiscale
Un plan fiscal sur mesure peut bonifier vos actifs et l’ensemble de votre patrimoine. Votre plan de gestion de patrimoine globale comprend des stratégies pour réduire ou différer votre fardeau fiscal ou même investir en franchise d’impôt. Vous y trouvez aussi des options qui visent à vous assurer un versement régulier de revenus de retraite fiscalement avantageux.
Bien comprendre ses options de retraite
Les régimes de retraite peuvent être très complexes, et les décisions que vous prenez peuvent influer directement sur votre revenu de retraite. Par exemple, devez-vous percevoir la valeur de rachat de votre retraite en une seule fois ou opter pour le versement d’une rente mensuelle? Il n’est pas facile de répondre à ces questions tout seul. C’est pourquoi un plan de gestion de patrimoine peut vous guider tout au long du processus, en veillant à ce que vous teniez compte de votre tolérance au risque, des questions successorales, des prestations de survivant et de votre dépendance à l’égard du revenu de retraite.
Diversifier pour réduire le risque
La diversification de votre portefeuille est une stratégie de placement importante pour réduire et gérer le risque. En investissant largement dans différents placements, votre portefeuille peut connaître un rendement plus régulier et plus constant au fil du temps. Une planification de patrimoine globale tient compte de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque pour faciliter la création d’un portefeuille correctement diversifié, conforme à vos objectifs financiers et à votre style de vie.
Assurer sa sécurité et sa tranquillité d’esprit
Vous travaillez dur pour jeter des bases financières solides pour vous et votre famille. Vous tenez donc à vous protéger contre tout risque de freiner votre progression. Grâce à un plan de gestion de patrimoine globale, vous pouvez prendre des décisions éclairées concernant vos risques financiers et la couverture d’assurance dont vous avez besoin pour vous protéger contre ces risques, qu’il s’agisse d’une assurance-vie, d’une assurance-invalidité ou d’une assurance contre les maladies graves. Au fil des étapes de la vie, il devient de plus en plus important de protéger le patrimoine que vous avez accumulé contre l’érosion. Dans ce cas, un plan de gestion de patrimoine globale peut aider à déterminer comment l’assurance peut constituer un moyen fiscalement avantageux de transférer votre patrimoine à la génération suivante.
Planifier sa succession
Il est difficile de penser à la planification successorale, même si nous savons qu’en mettant de l’ordre dans nos finances et nos affaires juridiques, nous aidons nos héritiers à faire face aux conséquences émotionnelles de votre décès. Un plan de gestion de patrimoine globale est l’occasion de préciser vos intentions et de faire en sorte que vos bénéficiaires — qu’il s’agisse de votre famille ou de tout organisme de bienfaisance —reçoivent leur héritage conformément à vos souhaits.
Transférer son entreprise en douceur
Si vous êtes comme la plupart des propriétaires d’entreprises prospères, vous n’avez probablement pas eu beaucoup de temps pour planifier ce qu’il adviendra de votre entreprise lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite. Mais en planifiant dès maintenant la transition de votre entreprise, vous pouvez réaliser des économies substantielles et garder une plus grande maîtrise. Sinon, vous risquez que quelqu’un d’autre décide de l’avenir de votre entreprise. Un plan de gestion de patrimoine globale peut vous aider à assurer une transition en douceur, à réduire les incidences fiscales d’un changement de propriétaire et à accroître la valeur de votre entreprise aujourd’hui.
Créer un legs
Beaucoup d’entre nous soutiennent des organismes de bienfaisance tout au long de leur vie et aimeraient faire un legs par testament à une cause qui leur tient à cœur. Un don planifié peut être utile, car votre succession peut bénéficier d’un avantage fiscal si des legs spécifiques sont faits à des organismes de bienfaisance, réduisant ainsi une partie des droits de succession. De plus, de nombreux organismes de bienfaisance, y compris des établissements d’enseignement postsecondaire, vous permettent de créer des bourses d’études à votre mémoire qui peuvent être maintenues à perpétuité, sous réserve d’un financement suffisant. Votre plan de gestion de patrimoine globale vous aide à faire le meilleur usage possible de vos ressources tout au long de votre vie, tout en vous assurant de laisser un héritage important et marquant pour les années à venir.
Pourquoi faire appel à un planificateur en gestion de patrimoine globale ?
Nos vies sont de plus en plus mouvementées et le domaine de la finance devient plus complexe, il peut alors être difficile de mettre de l’ordre dans vos finances. Un planificateur en gestion de patrimoine globale est là pour travailler avec vous afin de comprendre ce qui vous tient le plus à cœur. À partir de là, il réunit notre équipe de spécialistes pour créer une feuille de route cohérente qui évolue au gré des changements de votre vie.
Grâce à notre approche innovatrice de travail en équipe, vous pouvez atteindre vos objectifs en toute confiance et en toute tranquillité d’esprit.
