Points financiers à considérer lors du démarrage d’une entreprise

L’entrepreneuriat canadien a le vent en poupe, le nombre de propriétaires d’entreprise de moins de 35 ans ayant progressé de 80 % depuis 2014^†. De plus en plus de Canadiens renouent avec leur passion et démarrent une entreprise pendant leurs années de retraite. En effet, le nombre de nouveaux entrepreneurs âgés de plus de 55 ans a triplé depuis 2000^†.

Lorsque vous démarrez une entreprise, il y a quelques étapes et points à considérer sur le plan financier une fois que vous avez rédigé votre plan d’affaires et obtenu le financement initial nécessaire pour assurer la réussite de votre entreprise.

Utilisez la liste de vérification suivante comme point de départ pour bâtir votre entreprise :

1. Déterminez la structure de votre entreprise

Avant de pouvoir enregistrer votre entreprise, vous devez choisir la structure d’entreprise la plus appropriée : entreprise individuelle, société de personnes ou société. Chaque structure comporte ses avantages, ses inconvénients et ses coûts. Consultez votre avocat ou votre comptable pour choisir la meilleure structure dès le départ. Notez que vous pouvez d’abord établir une entreprise individuelle ou une société de personnes, puis établir une société ultérieurement si la constitution en société répond mieux à vos besoins.

2. Obtenez les permis et licences nécessaires

Déterminer les types d’autorisation dont vous avez besoin pour créer votre entreprise peut être une tâche ardue. Heureusement, les provinces, les territoires et les municipalités du Canada ont créé ensemble un site Web qui fournit des renseignements sur les permis et licences pour les entreprises. Cette source d’information pratique vous permettra de trouver les permis et licences dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise et la faire prospérer. Consultez PerLE pour en savoir plus.

3. Enregistrez votre entreprise

Selon sa structure, votre entreprise doit être enregistrée auprès de différents ordres de gouvernement. Consultez le Réseau Entreprises Canada, un site Web du gouvernement du Canada qui offre aux entrepreneurs et aux petites entreprises une foule de conseils pour démarrer une entreprise et qui publie les règlements relatifs aux petites entreprises. Les entreprises canadiennes doivent respecter certaines règles définies par les gouvernements fédéral, provinciaux et municipaux ainsi que d’autres organismes. Par exemple, si vous prévoyez embaucher des employés, vous devrez ouvrir un compte de programme de retenues sur la paie auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC).

4. Ouvrez un compte bancaire d’entreprise

Une fois que vous avez enregistré votre entreprise, vous devriez ouvrir un compte bancaire au nom de votre entreprise. Pour des raisons de crédibilité, commandez des chèques au nom de votre entreprise et envisagez d’établir des antécédents de crédit commercial en obtenant une carte de crédit d’entreprise. Choisissez l’institution financière qui vous offrira le plus grand éventail de produits et services, les prix les plus avantageux ainsi que le meilleur soutien.

5. Évaluez vos finances personnelles

Dans le cadre de vos préparatifs pour démarrer une entreprise, vous devrez évaluer l’état de vos finances personnelles. Essentiellement, vous devez dresser la liste de tout ce que vous possédez et devez. En termes financiers, vous devez comptabiliser vos actifs et passifs pour déterminer votre valeur nette personnelle. Une situation financière robuste pourrait vous aider à démarrer votre entreprise du bon pied. Comme vous devrez probablement puiser dans votre épargne pour couvrir vos dépenses personnelles aux premiers stades du démarrage de votre entreprise, alors que vous générerez probablement des revenus moindres, essayez de mettre autant d’argent de côté que possible avant de démarrer votre entreprise pour éviter de trop grever vos finances.

6. Explorez d’autres options de financement

Si certains propriétaires d’entreprise sont en mesure de financer leur petite entreprise à même leur épargne personnelle, nombreux sont ceux qui devront obtenir du financement auprès de différentes sources pour démarrer. Les options envisageables sont nombreuses : financement par emprunt, financement par capitaux propres, emprunts auprès d’amis et de membres de la famille et subventions et aides gouvernementales. Chaque option comporte ses avantages et impératifs. Il est donc important de comprendre les différences entre chaque type de financement et les exigences qui s’y rattachent. Le gouvernement canadien offre également divers programmes, incitatifs, subventions et aides aux propriétaires d’une petite entreprise pour les épauler dans la croissance de leur entreprise. Néanmoins, n’oubliez pas qu’il existe des règles spécifiques concernant les types d’entreprises admissibles à ces subventions. Le Réseau Entreprises Canada est un bon endroit où commencer vos recherches.

7. Entourez-vous d’une équipe de conseillers professionnels

Il est important de mettre sur pied une équipe de professionnels que vous pouvez consulter et qui peut vous guider dans la gestion de votre entreprise. Cherchez des conseillers avec qui vous pouvez bâtir une relation de confiance à long terme et qui comprennent les besoins de votre entreprise. Cette équipe peut comprendre un comptable, un avocat, un banquier d’entreprise de votre institution financière, des spécialistes en conseils d’affaires et des planificateurs de la relève.

• Un banquier d’entreprise peut vous aider à déterminer les meilleures options de financement selon votre secteur d’activité, la taille de votre entreprise et vos besoins. Il peut vous aider à gérer les rentrées et les sorties de fonds et le recours au crédit, les placements et les emprunts, et à élaborer votre feuille de route d’affaires pour vous aider à atteindre vos objectifs d’entreprise à long terme.
• Un comptable peut vous aider à choisir la meilleure structure d’entreprise, s’occuper de votre comptabilité, trouver des stratégies efficaces d’économie d’impôt, produire votre déclaration de revenus et vous fournir des conseils d’affaires de façon régulière.
• Les spécialistes en conseils aux entreprises et les planificateurs de la relève peuvent vous aider à tirer le maximum de l’entreprise à laquelle vous avez consacré tant d’énergie lorsque viendra le temps de la vendre ou de prendre votre retraite.

8. Limitez vos dépenses

Au début, pour assurer la longévité de votre entreprise, vous devez absolument minimiser vos coûts de démarrage. En commençant modestement et en limitant vos dépenses fixes, les erreurs que vous commettrez auront moins de répercussions et vous aurez le temps d’en tirer des leçons. Commencez à exploiter votre entreprise avec ce que vous possédez déjà et faites vos achats par ordre de priorité pour éviter les dépenses excessives en matière d’équipements, de systèmes et de stocks. Pour bien gérer vos coûts, établissez un budget annuel ainsi que des cibles de dépenses que vous suivrez de près.

Avant de passer à l’action sur la base des renseignements ci-dessus, nous vous recommandons de consulter un conseiller professionnel compétent qui comprend votre situation et vos besoins précis concernant votre entreprise ou vos projets personnels.